В ежедневната суматоха, която е животът, подготовката за кончината ни обикновено не е основен приоритет.
Но какво ще стане, ако се разболеете тежко или умрете неочаквано? Дали вашите близки ще знаят какво да правят и най-важното - къде да търсят важни документи, които да ръководят процеса на вземане на решения?
Помолихме Рик Колауф, директор на бизнес консултиране в BMO Private Bank в Милуоки, и Карън Макмилан, сертифициран финансов планиращ и консултант по портфейл от Osborne Partners Capital Management в Сан Франциско, да споделим списък с най-важните документи, които да бъдат полезни, защо имате нужда от тях и какво се случва без тях. Ето какво споделиха:
1 Воля
Защо имате нужда от това: Да дадете на някого, на когото имате доверие, последната дума за вашата медицинска помощ, когато станете неработоспособни или сериозно ранени
Какво се случва без него: Държавното законодателство диктува кой може да взема медицински решения от ваше име. Но ако възникнат конфликти сред роднините, битката може да премине към съда, казва Макмилан.
5 Финансово пълномощно
Защо имате нужда от това: Да дадете на някого разрешение и власт да управлява вашите финанси, когато не можете да го направите сами поради болест или разстояние
Какво се случва без него: никой няма достъп до вашите финансови сметки или да плаща сметки от ваше име. Това би могло да ви изостане при изпълнението на финансовите си задължения и съкращаването на дълга, казва Колауф.
6 Определени сметки за бенефициенти
Защо имате нужда от това: За да сте сигурни, че вашите бенефициенти могат лесно да подадат искане и да получат всички обезщетения, които сте оставили от тяхно име, за животозастрахователни, пенсионни и анюитетни сметки
Какво се случва без него: Вашите оцелели ще трябва да опишат всичките си активи, за да разберат какви компании държат тези политики, казва Колауф. Това може да отнеме значително време и усилия.
7 Копие на брачни лицензи / постановления за развод
Защо имате нужда от него: За да прехвърлите собствеността върху активите върху оцелял съпруг
Какво се случва без нея: Може да отнеме няколко седмици или повече, за да се поръча заверен лиценз за брак или указ за развод, които са от съществено значение за установяване (или опровержение) съпружески обезщетения и права.
8 Копие от последните федерални данъчни декларации
Защо имате нужда от това: За да помогнете на вашия агент да подаде данъците си, ако сте неработоспособни, или да подаде окончателна данъчна декларация, след като умрете
Какво се случва без него: Данъците ви могат да бъдат внесени късно, налагащи неустойки и обезпечения. Ако използвате счетоводител, посочете неговата или нейната информация за контакт с вашите данъчни декларации.
9 Финансови сметки
Защо имате нужда от него: За да идентифицирате с какви банки и други финансови институции правите бизнес, за да плащате сметки или да разпределяте активи
Какво се случва без него: Отново ще са необходими детективска работа и време, за да стигнем до дъното му. Междувременно сметките ви ще станат неплатени и разпределението на активите може да се забави. Съвет: Определянето на вашите банкови сметки като „прехвърляеми при смърт“ на конкретни бенефициенти ги предпазва от вероятност, казва Колауф.
10 Писмо с учения / намерение
Защо имате нужда от него: За да дадете на вашия изпълнител ясни указания как да управлява / разпределя имота си
Какво става без него: това е безплатно за всички от оцелелите ви, казва Макмилън.
Елементи, които да включите в писмо за намерение: лични задачи за собственост, желания за грижи за домашни любимци, пароли и вход към онлайн акаунти, къде да намерите заглавия, дела и други документи, информация за контакт и имена на вашия адвокат, счетоводител и други професионалисти, сейф и ключово местоположение, номер на социалното осигуряване, удостоверения за раждане за вас и непълнолетни деца и други ключови документи.
Защо имате нужда от него: За да стане ясно какъв вид (ако има такъв) мемориална служба искате и дали искате погребение или кремация
Какво се случва без него: Това не е правен документ, но прави живота на близките ви много по-лесен, когато часовникът тиктака и решенията трябва да се вземат бързо, казва Макмилън. Ако сте закупили предварително погребален парцел, кремация или услуги, ще искате да оставите копие от себе си на място, където близките могат лесно да го намерят, добавя тя.
12 План за наследяване на бизнес
Защо имате нужда от него: Да очертаете какво трябва да се случи с вашия бизнес и кой трябва да контролира, ако умрете или станете неработоспособен
Какво се случва без него: Вашият бизнес (и вашите служители) могат да пострадат финансово и операциите могат да бъдат засегнати. В идеалния случай вашият бизнес трябва да има собствено жизнено доверие, отделно от личното доверие, със специален доверител, който да поддържа нещата безпроблемно, съветва Колауф.
Документи, които да включите във вашия бизнес файл: удостоверения за собственост, лицензи за експлоатация, право на собственост или дела върху недвижими имоти, договори, акции / инвестиции, учредителни документи, актове и аварийни планове и др.
